FinTech－大数据时代的金融革命
简介
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互联网兴起，资通讯产业跨入金融业经营范畴发挥「鯰鱼效应」，促使金融体系从既有的封闭系统向开放系统转型，带动金融科技（FinTech）风潮袭卷全球。金融科技除了区块链（Blockchain）、人工智慧（Artifical Intelligence，AI）等基础技术发展与大数据资源累积外，也带动了商业模式的创新，包括透过社群媒体与电子商务等数据进行个人信用评价、结合机器学习提供更即时的智慧化理财服务，或是将物联网（IoT）概念应用于汽车保险，颠覆车险计价方式，亦有不少创新模式系将传统线下的金融服务透过线上平台进行服务传递，例如P2P（Peer-to-Peer）网路借贷、互联网消费金融等。
观察金融服务模式之创新，中国可谓领跑全球，无论于行动支付、资金融通或网路众筹等，皆于互联网与大数据的基础下展开多元的商业模式。尤以2015年为行业发展高峰，惟快速发展之际亦衍生不少行业乱象，2016年中国互联网金融进入监管紧缩，预计2017年开始将朝向支援和深化其业务发展的金融科技发力。
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章节
第一章 全球金融科技发展
一.信任机器－区块链
二.人工智慧颠覆财富管理－机器人投顾
三.风控新格局－大数据征信
第二章 全球金融服务模式创新
一.车联大数据应用新趋势－UBI车险
二.融资借贷新模式－P2P网贷平台
第三章 中国互联网金融
一.中国第三方支付产业发展
二.中国互联网消费金融
三.中国互联网金融整体发展趋势
图目录
图1.1 区块链应用架构
图1.2 区块链交易处理流程
图1.3 区块内容与其链结方式
图1.4 各类型区块链比较
图1.5 区块链类型与应用发展
图1.6 线上财富管理发展进程
图1.7 机器人投顾服务模式
图1.8 机器人投顾种类
图1.9 传统投顾与机器人投顾之差异
图1.10 主要国家机器人投顾监管状况与参与业者
图1.11 美国机器人投顾监理概况
图1.12 Wealthfront服务架构
图1.13 英国机器人投顾监理概况
图1.14 新加坡机器人投顾与监理概况
图1.15 台湾投顾市场与散户占比
图1.16 一站式投资服务平台架构
图1.17 金融科技带来的风控挑战
图1.18 大数据征信价值链
图1.19 个人征信体系类别与运用模式
图1.20 美国个人征信系统发展历程
图1.21 美国三大个人征信机构采用信评模型
图1.22 Credit Karma商业模式
图1.23 中国个人征信系统发展历程
图1.24 芝麻信用生态系
图1.25 中国个人征信系统市场化发展现况
图1.26 供应链金融推动厂商大数据征信
图2.1 智慧汽车商机
图2.2 车联网对保险业之影响
图2.3 UBI车险定价模式
图2.4 UBI车险驾驶资讯采集方式
图2.5 汽车保险发展趋势
图2.6 2013～2015年台湾车险厂商市占率
图2.7 台湾UBI车险产业链代表厂商
图2.8 FinTech发展面向
图2.9 P2P网路借贷模式
图2.10 中国P2P网路借贷发展趋势
图2.11 P2P网贷平台担保模式
图2.12 英国P2P网贷监管环境
图2.13 2014年第三季～2016年第二季英国P2P网贷累计放贷量
图2.14 美国P2P网贷监管环境
图2.15 Lending Club与WebBank合作模式
图2.16 宜人贷营运模式
图2.17 陆金所P2P网贷营运模式
图2.18 中国创新个人征信机构
图2.19 供应链金融下P2P网贷模式
图3.1 中国第三方支付产业架构
图3.2 第三方支付与行动支付范畴
图3.3 电子支付产业整体架构
图3.4 各情境主要支付介面
图3.5 第三方网路支付架构
图3.6 2013~2015年中国第三方网路支付平均市场占比
图3.7 第三方行动支付架构
图3.8 2013~2015年中国第三方行动支付平均市场占比
图3.9 支付宝业务发展历程
图3.10 支付宝生态系统
图3.11 财付通业务发展历程
图3.12 微信智慧生活生态系统
图3.13 中国第三方支付产业发展趋势
图3.14 消费金融业务范畴
图3.15 2008～2016年短期消费信贷规模与占消费支出比例
图3.16 中国消费金融相关政策发展
图3.17 中国消费金融获照机构
图3.18 互联网消费金融服务模式
图3.19 机器学习于审贷流程应用
图3.20 BAT于消费金融身份验证布局
图3.21 互联网消费金融案例－百度有钱花商业模式
图3.22 互联网消费金融案例－蚂蚁花呗／借呗商业模式
图3.23 互联网消费金融案例－趣店网商业模式
图3.24 互联网消费金融厂商核心能力比较
图3.25 中国互联网金融发展历程
图3.26 中国互联网金融范畴与发展趋势
图3.27 2016年中国互联网金融主要政策
图3.28 互联网金融专项整治工作重点与进程
图3.29 第三方支付清算模式之发展
图3.30 2016年P2P网贷平台成交额与合规平台数
图3.31 互联网金融穿透式监管
图3.32 2011～2016年中国第三方支付牌照发放数量
图3.33 行动支付介面之争：扫码与闪付
图3.34 第三方支付与传统银行支付定位与缺口
图3.35 支付宝与财付通定位与发展
图3.36 P2P网贷平台家数
图3.37 P2P网贷平台转型方向
图3.38 主要业者布局互联网金融交易所
图3.39 中国互联网保险种类
图3.40 中国互联网保险发展趋势
图3.41 中国区块链联盟
表目录
表1.1 区块链技术创新效益
表1.2 区块链应用范畴
表1.3 区块链主要联盟
表1.4 代表性区块链新创厂商
表1.5 区块链于健康医疗领域应用
表1.6 美国机器人投顾模式
表1.7 Nutmeg服务模式比较
表1.8 传统征信与大数据征信比较
表1.9 主要国家个人征信系统比较
表1.10 中国8家准个人征信机构比较
表2.1 各国保险公司主要UBI车险方案
表2.2 P2P网贷通路差异
表3.1 台湾获电子支付许可证厂商
表3.2 2016年中国第三方支付牌照收购案汇整
